CIC Full Form in Banking 🏦 What is the CIC Full Form in Hindi, Benifits of CIC 2023

CIC Full Form

CIC Full Form भारत में क्रेडिट सूचना कंपनी ( Credit Information Company in India)
क्रेडिट सूचना कंपनी सभी व्यक्तियों के बारे में वित्तीय जानकारी एकत्र करती है और उनके वित्तीय इतिहास के आधार पर एक क्रेडिट रिपोर्ट बनाती है। यह क्रेडिट रिपोर्ट बहुत महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है क्योंकि यह बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों को उनके पास ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने वाले व्यक्ति की साख निर्धारित करने में मदद करती है।

क्रेडिट सूचना कंपनियाँ (सीआईसी) क्या हैं? (What are Credit Information Companies (CIC’s)?


सीआईसी या क्रेडिट इंफॉर्मेशन कंपनी एक स्वतंत्र तृतीय पक्ष संस्था है जो ऋण, क्रेडिट कार्ड और व्यक्तियों के बारे में वित्तीय डेटा एकत्र करती है और इसे अपने सदस्यों के साथ साझा करती है। बैंक, गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थान आमतौर पर क्रेडिट सूचना कंपनियों के ग्राहक होते हैं।

क्रेडिट सूचना कंपनी विनियमन अधिनियम: Credit Information Companies Regulation Act (CIC Act)


भारत में क्रेडिट सूचना कंपनियों को भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा लाइसेंस प्राप्त है और क्रेडिट सूचना कंपनी विनियमन अधिनियम, 2005 और भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा जारी विभिन्न अन्य नियमों और विनियमों द्वारा शासित होती हैं। सीआईसी अधिनियम, 2005 एक कानून है जो भारत में क्रेडिट कार्ड कंपनियों के कार्यों को विनियमित करने के लिए भारत सरकार द्वारा अधिनियमित किया गया है। सीआईसी अधिनियम, 2005 के बाद, आरबीआई और भारत सरकार ने सीआईसी अधिनियम, 2006 लागू किया।

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भारत में अब तक चार प्रसिद्ध CIC हैं। भारत में CIC की सूची नीचे दी गई है:

  • CIBIL – क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो लिमिटेड या CIBIL की स्थापना वर्ष 2000 में हुई थी।
  • यह भारत की पहली क्रेडिट इंफॉर्मेशन कंपनी भी है।
  • CIBIL में सार्वजनिक और निजी क्षेत्र के बैंकों, गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थानों और हाउसिंग फाइनेंस सहित 900 से अधिक मजबूत सदस्य आधार हैं।
  • कंपनियां. CIBIL वाणिज्यिक और उपभोक्ता वित्त से संबंधित डेटा एकत्र करता है और एक क्रेडिट रिपोर्ट और CIBIL वाणिज्यिक रिपोर्ट आदि बनाता है।
  • कंपनी इस डेटा से प्राप्त एक स्कोर भी जारी करती है जिसे CIBIL स्कोर के रूप में जाना जाता है। जब ऋण और क्रेडिट कार्ड की मंजूरी की बात आती है तो CIBIL स्कोर बहुत महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।
  • कोई भी व्यक्ति 550 रुपये की कीमत पर अपनी CIBIL रिपोर्ट की एक प्रति खरीद सकता है और 3 दिनों के भीतर उस तक पहुंच प्राप्त कर सकता है।
  • इक्विफैक्स – इक्विफैक्स एक सीआईसी है जिसकी स्थापना वर्ष 1899 में अटलांटा में हुई थी। यह अब तक की सबसे पुरानी सीआईसी में से एक है।
  • इक्विफैक्स को भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा वर्ष 2010 में भारत में अपना ‘पंजीकरण प्रमाणपत्र’ प्राप्त हुआ। कंपनी के पास माइक्रोफाइनेंस संस्थानों की बढ़ती ऋण और नियामक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए समर्पित एक अलग ब्यूरो है।
  • कंपनी बेसिक क्रेडिट रिपोर्ट के लिए 138 रुपये और क्रेडिट स्कोर के लिए 400 रुपये का शुल्क लेती है।

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एक्सपीरियन –

एक्सपीरियन क्रेडिट इंफॉर्मेशन कंपनी की स्थापना वर्ष 2006 में भारत में कई बैंकों और वित्तीय संस्थानों के साथ एक संयुक्त उद्यम के रूप में की गई थी।

इसे वर्ष 2014 में फोर्ब्स पत्रिका द्वारा ‘दुनिया की सबसे नवीन कंपनियों’ में से एक के रूप में नामित किया गया था।

एक्सपीरियन क्रेडिट तैयार करता है व्यक्ति के वित्तीय इतिहास के बारे में बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा प्रदान की गई जानकारी के आधार पर व्यक्तियों की रिपोर्ट।

कंपनी क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर के लिए 399 रुपये का शुल्क लेती है जबकि क्रेडिट रिपोर्ट की कीमत सिर्फ 138 रुपये होगी।

हाई मार्क क्रेडिट सूचना सेवाएँ – CIC

  • CRIF हाई मार्क कंपनी न केवल ग्राहकों को क्रेडिट रिपोर्ट प्रदान करती है,
  • बल्कि SME, वाणिज्यिक उधारकर्ताओं और खुदरा उधारकर्ताओं जैसे उधारकर्ता क्षेत्रों को भी पूरा करती है। इसकी स्थापना 2005 में मुंबई में हुई थी।
  • कंपनी क्रेडिट रिपोर्ट के लिए मामूली शुल्क लेती है।

क्रेडिट सूचना कंपनियाँ कैसे काम करती हैं?cic full form

  • क्रेडिट सूचना कंपनियाँ सार्वजनिक डेटा, क्रेडिट लेनदेन और व्यक्तियों और कंपनियों के भुगतान इतिहास का अनुपालन करती हैं। डेटा विभिन्न प्रामाणिक स्रोतों से एकत्र किया जाता है और कंपनियां एकत्रित डेटा के आधार पर एक क्रेडिट रिपोर्ट बनाती हैं। क्रेडिट कंपनियां किसी व्यक्ति या संगठन की क्रेडिट रिपोर्ट के आधार पर एक स्कोर भी बनाती हैं। आमतौर पर क्रेडिट स्कोर 350 से 850 के बीच होता है, 750 से ऊपर कुछ भी अच्छा सिबिल स्कोर माना जाता है। क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर किसी व्यक्ति की वित्तीय यात्रा में एक बहुत ही महत्वपूर्ण नियम निभाता है क्योंकि बैंक ऋण या क्रेडिट कार्ड देने से पहले किसी व्यक्ति की साख तय करने के लिए इस रिपोर्ट और स्कोर का उल्लेख करते हैं।

सीआईसी के लिए नियम और विनियम
क्रेडिट सूचना कंपनियों की गतिविधियाँ भारत सरकार द्वारा अधिनियमित क्रेडिट सूचना कंपनी विनियमन अधिनियम, 2005 द्वारा विनियमित होती हैं। 2005 के सीआईसी अधिनियम के बाद, आरबीआई और भारत सरकार ने क्रेडिट सूचना कंपनी, विनियम और नियम अधिनियम, 2006 का पालन किया।

अधिनियम के अनुसार, केवल कुछ संस्थाओं को ही क्रेडिट सूचना कंपनियों का सदस्य बनने की अनुमति है। नीचे उन संस्थाओं की सूची दी गई है जो सीआईसी के सदस्य हो सकते हैं।

सीआईसी अधिनियम की धारा 2(एफ) के तहत क्रेडिट संस्थान।
सीआईसी अधिनियम की धारा 2(ई) के तहत क्रेडिट सूचना कंपनियां।
एक सीआईसी, एक क्रेडिट संस्थान या कोई अधिकृत व्यक्ति किसी भी समय क्रेडिट रिपोर्ट के लिए अनुरोध कर सकता है। सीआईसी ऐसे मामलों के दौरान आरबीआई द्वारा अनुमोदित प्रारूप को अपनाएगा और एक निश्चित समय के भीतर मांगी गई जानकारी प्रस्तुत करेगा।

यदि सीआईसी और उसके सदस्य के बीच क्रेडिट जानकारी से संबंधित कोई विवाद है, तो विवाद को मध्यस्थता और सुलह अधिनियम, 1996 में दिए गए प्रावधानों के तहत सुलह द्वारा निपटाया जाएगा।

इन रिपोर्टों तक किसकी पहुंच है?
नीचे उन संस्थाओं की सूची दी गई है जिनकी क्रेडिट सूचना कंपनी से क्रेडिट रिपोर्ट तक पहुंच हो सकती है:

ऋण देने वाले
बीमा कंपनी
संग्रहण एजेंसियाँ
नियोक्ता व्यक्ति की अनुमति से

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